Korduma kippuvad küsimused

Kuidas Makerlabi võrdlus töötab?

Võrdlustabel paneb iga laenuandja ühte ritta samade tulpadega: laenusumma vahemik, algintress, krediidi kulukuse määr ja pikim tagasimakse tähtaeg. Ühesugune ülesehitus on mõeldud selleks, et sa ei peaks kümnelt erinevalt kodulehelt numbreid kokku otsima.

Ridade vaikimisi järjekord tuleb kataloogist. See ei ole edetabel ega soovitus — sorteerida saad ise intressi, summa või tähtaja järgi.

• Algintress näitab, mis on pakkuja avaldatud alammäär; sinu leping võib tulla kõrgemaga.
• Kalkulaator arvutab annuiteetmakse kataloogi mediaanintressiga. See on näide, mitte kellegi pakkumine.
• Laenuotsust Makerlab ei tee ega mõjuta — selle teeb laenuandja pärast sinu krediidivõimelisuse hindamist.

Kas Makerlab saab laenuandjalt tasu?

Osa lehel olevaid linke võivad olla partnerlingid: kui liigud nende kaudu laenuandja lehele, võib Makerlab saada vahendustasu. Sinu jaoks on võrdlus tasuta ja tasu ei muuda laenu hinda ega ridade sisu. Numbrid tulevad pakkuja avalikelt lehtedelt sõltumata sellest, kas koostööleping on olemas.

Mida tähendab KKM ja miks see intressist erineb?

Krediidi kulukuse määr (KKM) on aastane protsent, mis arvestab peale intressi ka kõik kohustuslikud kulud: lepingutasu, haldus- või kuutasu ja muud tasud, ilma milleta laenu ei saa. Seepärast on KKM peaaegu alati intressist suurem ning sobib pakkumiste omavaheliseks võrdlemiseks paremini.

Sama laenuandja KKM ei ole üks kindel arv. Mida väiksem summa ja lühem tähtaeg, seda suurema osa kogukulust moodustavad fikseeritud tasud — ja seda kõrgemaks KKM tõuseb. Sama lepingutasu kaalub mõnesaja-eurose laenu juures palju rohkem kui mitme tuhande euro puhul.

• Võrdle KKM-e alati sama summa ja tähtaja juures, muidu on võrdlus viltu.
• Kui kataloogis on laenuandja ametlik arvutusnäide, märgime selle nii ja näitame koos summa ning tähtajaga.
• Lõplik KKM on kirjas tarbijakrediidi standardinfo Euroopa teabelehel, mille laenuandja peab sulle enne lepingu sõlmimist andma.

Seadus seab kulukusele piiri tühisuse kaudu. Võlaõigusseaduse § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui selle KKM ületab Eesti Panga avaldatud keskmist krediidi kulukuse määra rohkem kui kolm korda. Seaduse teksti leiad riigiteataja.ee-st.

Kust pärinevad kataloogi andmed?

Kataloog koondab laenuandjate avalikult avaldatud tingimused: hinnakirjad, tooteleheküljed ja lepingueelse teabe. Praegu võtab taotlusi vastu 9 kataloogi laenuandjat; summad ulatuvad 100 € kuni 25 000 € ja algintressid 4,9 % kuni 41,79 % aastas.

Need arvud arvutatakse kataloogist iga kord uuesti, mitte ei kirjutata tekstidesse käsitsi. Pakkuja, kes uusi taotlusi ei võta, loendusse ega tabelisse ei lähe.

Laenuandjad muudavad tingimusi mitu korda aastas ja muudatus võib jõuda nende lehele enne kui meie kataloogi. Kui number tabelis ja pakkuja lehel erineb, kehtib alati pakkuja leht ja sinu lepingus kirjas olev tingimus.

Mis juhtub, kui saadan Makerlabile päringu?

Päringuvorm ei ole laenutaotlus. Makerlab ei anna laenu ega vahenda lepinguid, seega ei edastata vormi andmeid ühelegi laenuandjale ega krediidiregistrile.

• Täidad vormi: summa, tähtaeg, eesmärk, nimi ja e-post. Isikukoodi ega pangaandmeid me ei küsi.
• Pärast nõusoleku märkimist saadab server päringu koos selle lehe ja eelmise külastatud lehe aadressiga Telegrami kaudu saidi haldajale.
• Automaatset kirja süsteem ei saada. Kui haldaja vastab, kirjutab ta sinu antud e-postile.
• Kui otsustad laenu taotleda, teed seda ise laenuandja lehel — alles seal toimub krediidiotsus ja isikutuvastus.

Päringu andmeid kasutatakse ainult sellele vastamiseks. Kuidas neid hoitakse ja millised õigused sul on, kirjeldab privaatsuspoliitika.

Kas tabeli sirvimine või päring mõjutab mu krediidiajalugu?

Ei mõjuta. Makerlab ei tee päringuid ühessegi maksehäireregistrisse ega krediidibüroosse. Krediidiajaloo päringu teeb laenuandja alles siis, kui esitad tema juures päris taotluse.

Mitu taotlust lühikese aja jooksul võivad laenuandja silmis olla märk rahaprobleemist. Seepärast tasub tingimused kõigepealt kõrvuti panna ja taotleda sihitult, mitte korraga igalt poolt.

Kuidas kontrollida laenuandjat fi.ee registris?

Eestis tarbijatele laenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba või tuleb tegutseda krediidiasutusena. Makerlab ei ole järelevalveasutus ega kinnita kellegi tegevusluba — registrist saad selle ise üle vaadata.

• Ava fi.ee ja leia sealt järelevalvealuste turuosaliste nimekiri.
• Otsi ettevõtte ärinime või registrikoodi järgi, mitte kaubamärgi järgi — need võivad erineda.
• Vaata, et tegevusluba kehtib ja selle liik on krediidiandja või krediidiasutus.
• Võrdle registri ärinime lepingus ja standardinfo teabelehel oleva laenuandja nimega.

Kui ettevõtet registrist ei leia või nimi ei klapi, ära allkirjasta. Vaidluse korral pakkujaga saab nõu küsida Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametist (ttja.ee), laenamise põhitõed on lahti seletatud minuraha.ee-s.

Kellele laen sobib ja mida enne allkirja üle vaadata?

Taotleda saab vähemalt 18-aastane; osa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri või lisanõuded sissetulekule. Laenamine on kohustus: enne lepingut arvuta, kas kuumakse mahub eelarvesse ka kuul, mil sissetulek on tavalisest väiksem.

• Tagasimakstav kogusumma, mitte ainult kuumakse.
• Kõik tasud: lepingutasu, kuutasu, viivis ja meeldetuletuskirjade hind.
• Ennetähtaegse tagastamise tingimused ja taganemise kord.
• Mis juhtub makse hilinemisel ja millal võib tekkida maksehäire kanne.