makerlab.ee · kinnisvara tagatis · ülevaade

Laen kinnisvara tagatisel

Korter, maja või maatükk pannakse hüpoteegiga panti ja laenuandja saab sellele kinnistusraamatus õiguse. Selgitame, kuidas see käib notari juures, mida see maksab ja millal piisab tagatiseta laenust — Makerlabi kataloogis on pandita pakkumised kuni 25 000 €.

Vaata tagatiseta pakkumisi Loe hüpoteegi riske

Kataloogis ei ole pandiga pakkumisi — ütleme selle ausalt
Võrdlus on tasuta
Laenu annab laenuandja, mitte Makerlab

suurim tagatiseta summa kataloogis: 25 000 €
pikim tähtaeg kataloogis: 240 kuud
laenuandjat võtab taotlusi vastu: 9

Tagatiseta alternatiivid kataloogist

Need pakkumised ei nõua kinnisvara panti. Järjekord ei ole hinnang.

Rida 1
Ferratum
Summa
100–5000 €
Intress
24–38,398% aastas
Pikim tähtaeg
60 kuud
Ava pakkuja leht
Rida 2
Bondora
Summa
100–20 000 €
Intress
al 6.9% aastas
Pikim tähtaeg
96 kuud
Ava pakkuja leht
Rida 3
ESTO
Summa
500–10 000 €
Intress
alates 4,9% aastas
Pikim tähtaeg
120 kuud
Ava pakkuja leht

Kataloogi seis: oktoober 2026

Pandiga laenu me ei vahenda

Makerlabi kataloogis ei ole ühtegi pakkumist, mis nõuaks kinnisvara hüpoteeki. See leht on ülevaade teemast ja näitab, millised tagatiseta pakkumised võiksid sama vajaduse katta.

Hüpoteegiga laenu annavad pangad (kodulaen) ja eraldi kinnisvaralaenu pakkujad — nende tingimused tuleb küsida otse
Tagatiseta suurimad summad kataloogis: Coop Pank, TF Bank, Bondora
Kui vajad üle kataloogi ülempiiri, ei pääse sa pangaga läbirääkimisest ja notarist

Kodu panti panemine on suur otsus. Kui vajalik summa mahub tagatiseta laenu, jääb kinnistusraamat puhtaks ja notarikulu ära.

Mis on hüpoteek lihtsalt

Mida kinnisvara pant annab ja mida see võtab?

Tagatis vähendab laenuandja riski, aga see risk ei kao — see liigub sinu kodule. Mõlemad pooled on siin kõrvuti.

Kellele pant sobib, kellel mitte?

Sobib, kui vajad summat, mis ületab tagatiseta laenu piiri, ja sissetulek katab kuumakse ka ilma lisatööta.

Ära pane kodu panti lühiajalise augu katmiseks või siis, kui sissetulek kõigub kuust kuusse tugevalt.

Vaata, millest kulu koosneb

Mida võidad

Laenusumma võib ulatuda kinnisvara turuväärtuse suure osani, mitte ainult sissetuleku järgieelis
Intress on tagatiseta laenust tavaliselt madalam, sest laenuandja risk on väiksemeelis
Pikem tähtaeg teeb kuumakse väiksemakseelis
Pangad arvestavad tagatisega ka siis, kui sissetulek on osaliselt ebaregulaarneeelis
Olemasolevad kallid laenud saab mõnikord koondada üheks väiksema intressiga laenukseelis

Millega riskid

Makseraskuse korral võib hüpoteegipidaja nõuda kinnisvara müüki sundtäitmise kaudurisk
Notari tasu, riigilõiv ja hindamisakt tuleb maksta ka siis, kui laen jääb väikeseksrisk
Asjaajamine võtab nädalaid: hindamine, notar, kanne kinnistusraamatusserisk
Hüpoteegi kustutamiseks pärast laenu tasumist on vaja uut notaritoimingutrisk
Eralaenuandjate pandilaenudel võib KKM olla pankade omast mitu korda kõrgemrisk

Kaalukausid

Madalam intress on päris eelis, aga ainult siis, kui kuumakse mahub ka halbadel kuudel.

Mis on laen kinnisvara tagatisel?

Laenuleping ja pandileping on kaks eri asja. Laen annab raha, hüpoteek annab laenuandjale õiguse sinu kinnisasjale, kui laen jääb tasumata.

Hüpoteek: kinnisasja pandiõigus, mis seatakse notariaalselt ja tekib alles kandega kinnistusraamatusse. Hüpoteegipidaja võib nõude rahuldamiseks pöörata sissenõude panditud kinnisvarale.

Levinud arvamus

Kui tagatis on olemas, ei vaata keegi sissetulekut.

Kuidas see tegelikult on

Vastutustundliku laenamise nõue kehtib ka pandiga laenule: laenuandja peab hindama, kas suudad kuumakseid maksta.

Levinud arvamus

Hüpoteek kaob kinnistusraamatust ise, kui laen on makstud.

Kuidas see tegelikult on

Kustutamiseks on vaja hüpoteegipidaja nõusolekut ja notari kaudu esitatud avaldust. Kuni seda pole tehtud, on kanne alles.

Levinud arvamus

Pandiga laen on alati odavam.

Kuidas see tegelikult on

Pankade kodulaen on tavaliselt odav, aga eraisikute ja väiksemate firmade pandilaenu KKM võib olla väga kõrge. Võrdle numbreid, mitte laenuliigi nime.

Mida hüpoteek teeb

Annab laenuandjale eelisõiguse kinnisvara müügist saadud rahale
On kinnistusraamatus avalikult nähtav
Jääb kehtima ka siis, kui kinnisvara müüakse uuele omanikule

Mida hüpoteek ei tee

Ei vabasta sind kuumaksetest
Ei taga laenuotsust
Ei kustu ilma notaritoiminguta

hüpoteek
notar
kinnistusraamat
hindamisakt
pandileping
sundtäitmine

Ärilaen kinnisvara tagatisel (laenuvõtja on ettevõte) ei ole tarbijakrediit ja sellele ei kehti samad tarbijakaitse reeglid. See leht käsitleb eraisiku laenu.

Kellele pandiga laen sobib?

Sobivus sõltub summast ja sissetuleku stabiilsusest. Kinnisvara olemasolu üksi ei tee pandilaenu mõistlikuks.

Korteriomanik, püsipalk
Vaja suurt summat maja renoveerimiseks, palk tuleb iga kuu samal päeval.
SobibPanga kodulaen või renoveerimislaen hüpoteegiga võib anda madalaima intressi. Võrdle vähemalt kahe panga pakkumist.
Kuller või vabakutseline
Sissetulek Bolti või Wolti kaudu kõigub: hea kuu võib olla kaks korda suurem kui nõrk.
SõltubPant ei asenda tõendatud tulu. Laenuandja vaatab tavaliselt 6–12 kuu konto väljavõtet ja arvestab nõrgemate kuudega.
Maksehäirega omanik
Registris on kehtiv maksehäire, kodu on võlgadeta.
Kaalu muudLaen kinnisvara tagatisel maksehäirega tuleb tavaliselt kõrge hinnaga. Esmalt tasu võlg või küsi abi võlanõustajalt.
Ettevõtja
Firmale on vaja käibevahendeid, tagatiseks eraisiku korter.
Kaalu muudSee on ärilaen, mitte tarbijalaen. Isiklik kodu ettevõtte võla tagatisena tähendab, et firma raskused jõuavad sinu koju.

Tagatiseta laenu võimalused

Kontrollnimekiri enne pandilaenu taotlemist

Viis kontrollpunkti järjekorras, nagu protsess päriselt kulgeb. Igaühe juures on kirjas, mida valmis panna.

01
Punkt 1
Kas summa mahub tagatiseta laenu?
Kataloogi suurim tagatiseta summa on 25 000 €. Kui vajad vähem, kaalu esmalt seda: pole notarit ega kinnistusraamatu kannet.
Pane valmistäpne vajalik summa ja põhjendus
02
Punkt 2
Vaata kinnistusraamatu väljavõtet
Kontrolli, kes on omanik ja kas kinnistul juba on hüpoteek. Olemasolev pant mõjutab, kui palju uut laenu on võimalik saada.
Pane valmiskinnistu registriosa number
03
Punkt 3
Telli hindamisakt
Laenuandja tahab teada turuväärtust. Hindaja valib tavaliselt laenuandja nimekirjast ja hindamise eest maksad sina.
Pane valmiskinnisvara dokumendid, plaan, ligipääs hindajale
04
Punkt 4
Võrdle KKM-i ja kogusummat
Küsi igalt laenuandjalt tüüpvormis teabelehte. Võrdle KKM-i, lepingutasu, notarikulu ja tagasimakstavat kogusummat, mitte ainult intressi.
Pane valmisvähemalt kahe pakkuja teabeleht
05
Punkt 5
Notar: laenu- ja pandileping
Hüpoteegi seadmine käib notari juures. Notar selgitab lepingu sisu; kanne kinnistusraamatusse tehakse pärast seda ja alles siis kantakse raha üle.
Pane valmisisikut tõendav dokument, kaasomaniku nõusolek kui vaja

Vaata tagatiseta alternatiive

Mida laenuandja pandilaenu puhul nõuab?

Lisaks tavalistele tingimustele hinnatakse ka kinnisvara ennast. Täpse nimekirja annab laenuandja.

Proovi sobivuse eelkontrolli

Vanus: Vanus 18+; osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri.
Kinnisvara: Eestis asuv kinnisasi või korteriomand, mille omanik oled sina või kaasomanik annab nõusoleku.
Tõendatav sissetulek: Ka ilma palgatõendita laenu puhul vaadatakse pangakonto väljavõtet või Maksu- ja Tolliameti andmeid sinu nõusolekul.
Hindamisakt: Tunnustatud hindaja hinnang turuväärtusele; laenusumma jääb sellest tavaliselt väiksemaks.
Krediidiajalugu: Kehtiv maksehäire ei pruugi pandilaenu välistada, kuid tõstab hinda ja vähendab pakkujate ringi.
Isikutuvastus: Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart; notari juures isikut tõendav dokument.

Tagatis ei asenda maksevõimetKui sissetulek ei kata kuumakset, peab vastutustundlik laenuandja keelduma ka siis, kui kinnisvara väärtus on suur. Laen, mille tagasimaksmine sõltub kodu müügist, on halb laen.

Kuidas krediidiajalugu pandilaenu hinda mõjutab?

Krediidiskoor näitab laenuandjale, kui tõenäoliselt maksad õigel ajal. Pandilaenu puhul ei kaota see tähtsust: tagatis katab laenuandja kahju, aga ei tee halba maksjat heaks.

Samm 1
Vaata oma registriandmeid
Maksehäireregistri andmed leiad Creditinfo kaudu (creditinfo.ee).
Samm 2
Tasu lahtised võlad
Tasutud maksehäire märgitakse lõpetatuks; kuidas see otsust mõjutab, otsustab laenuandja.
Samm 3
Ära esita taotlusi järjest
Mitu päringut lühikese aja jooksul võivad viidata rahaprobleemile.
Samm 4
Kogu tõendid tulu kohta
Ebaregulaarse tuluga taotlejal aitab pikem konto väljavõte ja Maksu- ja Tolliameti andmed.

Mis pandilaenu otsust mõjutab

Maksehäired: Kehtiv võlg langetab skoori kõige rohkem ja vähendab pakkujate ringi.
Laenu ja väärtuse suhe: Mida väiksem osa kinnisvara väärtusest laenatakse, seda väiksem on laenuandja risk.
Sissetuleku kõikumine: Kõikuva tulu puhul arvestatakse tavaliselt nõrgemate kuudega.
Olemasolevad laenud: Liisingud, järelmaksud ja krediitkaardi limiit vähendavad uue kuumakse ruumi.

Illustreeriv skaala

Nõrkpank tõenäoliselt keeldub
Keskmineotsus sõltub tagatisest ja summast
Tugevpankade valik on lai

Mida vahemik pandilaenu puhul tähendab
Vahemik	Tavaline mõju
Nõrk	Pakkujateks jäävad eralaenuandjad, KKM on kõrge
Keskmine	Pank võib küsida suuremat omaosalust või lühemat tähtaega
Tugev	Madalam marginaal ja pikem tähtaeg on saadaval

Mida teha ja kui kaua see võtab

Tasu kehtivad võlad ja hoia kinnitus alleskohe
Hoia arved ja liisingumaksed tähtajas3–6 kuud
Vähenda kasutamata krediitkaardi limiiti1–2 kuud

maksehäireregister minuraha.ee laenujuhendid

Skaala ja tabel on illustreerivad. Iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.

Mis maksab 7000 € 12 kuuks?

Sama 7000 € aasta peale jagatuna: kataloogi mediaanintressiga tuleb intressi kokku 943,01 €. Pandilaen võib intressilt olla odavam, aga sellise summa puhul söövad notari tasu ja hindamisakti kulu suure osa võidust ära.

Laenusumma7000 €12 kuud
Intress kogu tähtaja jooksul943,01 €Kataloogi mediaanintress 24 %
Lepingutasuvaata pakkuja lehelt
Tagasi kokku7943,01 €661,92 € × 12

Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist. Arvuta oma summaga

Enne kui kalkulaatori numbreid usaldad

Arvutus näitab annuiteetmakset kataloogi mediaanintressiga. Sinu tegelik intress sõltub laenuandja krediidihinnangust ja võib olla kõrgem.

Loe, mida tingimustes võrrelda

Millest pandilaenu hind koosneb?

Pandilaenul on rohkem kulukihte kui tagatiseta laenul. Osa neist maksad enne, kui raha üldse kontole jõuab.

Kataloogi suurim tagatiseta summa mediaanintressiga25 000 € · 60 kuud · 24 % mediaanintress

Laenusumma25 000,00 €

Intress kogu tähtaja jooksul18 151,95 €

Kuumakse: 719,20 €
Tagasi kokku: 43 151,95 €

Intress: Pankadel tavaliselt Euribor pluss marginaal, eralaenuandjatel sageli fikseeritud ja tunduvalt kõrgem.
KKM: Koondab intressi, lepingutasu ja kohustuslikud kulud üheks aastaprotsendiks. Parim võrdlusnumber.
Notari tasu ja riigilõiv: Hüpoteegi seadmise ja hiljem kustutamise eest. Summa sõltub hüpoteegi suurusest.
Hindamisakt: Ühekordne kulu enne laenuotsust, maksab laenutaotleja.
Kindlustus: Pank nõuab sageli panditud kinnisvara kindlustust kogu laenuperioodi jooksul.
Ennetähtaegne tagasimakse: Vaata lepingust, kas ja kui suurt hüvitist laenuandja küsib.

Mida tagatiseta kataloog pakub?

Numbrid arvutatakse kataloogist igal ehitamisel uuesti. Need näitavad, kui kaugele saab ilma kinnisvara panditata.

9laenuandjat võtab taotlusi vastu
25 000 €suurim summa ilma pandita
240 kuudpikim tähtaeg (Coop Pank)
4,9 %madalaim algintress aastas

Algintress pakkujate kaupa, % aastas

24 %Ferratum
6,9 %Bondora
4,9 %ESTO
24 %Credit24
37,9 %Monefit
41,8 %Boonuslaen
30 %Mogo
17,9 %Coop Pank
7,9 %TF Bank

Kõrgus näitab pakkuja avaldatud algintressi.

Algintressid ulatuvad 4,9 % kuni 41,79 %. Pandilaenu pakkumist tasub võrrelda just nende numbritega.

Tagatiseta intressid praegu

Need numbrid on võrdlusalus: pandilaenu pakkumine peaks olema neist selgelt odavam, muidu pole kodu panti panemisel mõtet.

Madalaim algintress: 4,9 %
Mediaanintress: 24 %
Kõrgeim algintress: 41,8 %
Suurim summa: 25 000 €

Suund Stabiilne — viimasel kataloogi uuendusel vahemiku otsad ei liikunud.

Kui eralaenuandja pandilaenu KKM on samas vahemikus, maksad tagatisega sama palju ja riskid lisaks koduga.

Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, kataloogi seis oktoobris 2026. Eesti Pank avaldab tarbimislaenude keskmist intressi ja KKM-i.

Tagatiseta alternatiivid ühes tabelis

Ükski neist 9 pakkujast ei nõua kinnisvara panti. Suurimad summad annavad Coop Pank, TF Bank, Bondora; sorteeri summa järgi, et need üles tuua.

Vaikimisi on read kataloogi järjekorras. Järjekord ei ole hinnang.

JärjestaKataloogIntressSummaTähtaeg

Rida	Summa	Intress	KKM	Pikim tähtaeg	Näide	Ava pakkuja leht
01FerratumEsimesed 30 päeva 0 % uutele klientidele: laena kuni 5000 € ja maksa 30 päevaga tagasi 5001 €	100–5000 €	24–38,398% aastasFikseeritud intress: 24%-38.398%	26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse: kuni 1 tund	5000 €1 kuud	Ava pakkuja leht
02BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebisTasuta leping	100–20 000 €	al 6.9% aastas	20,79 %–59,9 % (näide 2000 €, 12 kuud)	96 kuudVäljamakse: 1 tööpäev	2000 €12 kuud	Ava pakkuja leht
03ESTOVäikelaen 500–10 000 €, taotlus umbes 1 minutiga ja 0 € lepingutasu	500–10 000 €	alates 4,9% aastas	44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)	120 kuudVäljamakse: 1 tööpäev	1000 €12 kuud · tagasi kokku 1213,56 €lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht
04Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKiireim väljamakse	100–7000 €	alates 24% aastasFikseeritud intress: alates 24% aastas (näidis 36,96%)	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %	60 kuudVäljamakse: kuni 15 min	1940 €12 kuud · tagasi kokku 2333,78 €lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht
05MonefitKrediidiliin 150–10 000 €, 30 päeva intressivaba	150–10 000 €	37.85% aastasFikseeritud intress: 37.85%	45,89 % (näide 1000 €, 12 kuud)	60 kuudVäljamakse: sama päev	1000 €12 kuud	Ava pakkuja leht
06BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0 % uutele klientidele, kuni 5000 €	100–5000 €	41,79% aastasFikseeritud intress: 41.79%	50,80 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse: kuni 1 tund	5000 €1 kuud	Ava pakkuja leht
07MogoVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta	300–10 000 €	30% aastas jäägilt (näidis)Fikseeritud intress: 30% aastas (näidis, fikseeritud)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %	72 kuudVäljamakse: 1 tööpäev	3000 €72 kuud · tagasi kokku 6823,09 €lepingutasu 150 €	Ava pakkuja leht
08Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeksPikim tähtaeg	300–25 000 €	al 17,9% aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	240 kuudVäljamakse: 1–2 tööpäeva	2250 €36 kuud · tagasi kokku 3023,28 €lepingutasu 45 €	Ava pakkuja leht
09TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000–25 000 €	alates 7,9% aastas	11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)	120 kuudVäljamakse: 1–2 tööpäeva	9000 €60 kuud · tagasi kokku 11800,80 €lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht

Coop Pank ja TF Bank on pangad, kes annavad ka suuremaid tagatiseta summasid. Täpse kulu arvutab laenuandja sinu summa ja tähtaja järgi.

Kas pandilaen on sinu jaoks mõistlik?

Kolm küsimust, mis aitavad otsustada, kas kinnisvara panti panna või piisab tagatiseta laenust. Vastuseid ei salvestata.

Küsimus 1Kas vajalik summa on suurem kui 25 000 €?

Ei, väiksem

Tõenäoliselt piisab tagatiseta laenust ja kodu jääb pandita.

Umbes sama

Võrdle mõlemat: tagatiseta laenu KKM-i ja pandilaenu kogukulu koos notariga.

Jah, palju suurem

Sellise summa puhul on pank ja hüpoteek tavaline tee.

Küsimus 2Kuidas sinu sissetulek laekub?

Püsipalk

Stabiilne tulu lihtsustab panga hinnangut.

Kõigub (platvormitöö, FIE)

Valmista ette 6–12 kuu konto väljavõte ja arvesta nõrgima kuuga.

Hetkel puudub

Ilma tuluta on oht kodu kaotada liiga suur.

Küsimus 3Kas sul on kehtiv maksehäire?

Ei ole

Pankade pakkumised on sulle avatud.

Oli, nüüd tasutud

Osa laenuandjaid arvestab lõppenud maksehäirega.

Jah, kehtiv

Pandilaen maksehäirega on kallis. Esmalt tasu võlg või küsi nõu võlanõustajalt.

Eelhinnang

Vali vastused

Eelhinnang ilmub siia, kui oled vastanud.

Pandilaenu tasub kaaluda

Küsi vähemalt kahelt pangalt teabeleht ja arvesta notari- ning hindamiskuluga.

Võrdle mõlemat teed

Arvuta tagatiseta laenu kogukulu ja pandilaenu kogukulu koos lisakuludega ning vali väiksem risk.

Kodu pole vaja panti panna

Kas summa on väiksem või risk suur: vaata esmalt tagatiseta pakkumisi või korrasta eelarve.

Eelhinnang on orienteeriv ega ole laenuandja otsus.

Vaata nõudeid Ava võrdlustabel

Millised reeglid pandilaenule kehtivad?

Kinnisvaraga seotud tarbijalaenule kehtivad võlaõigusseaduses lisanõuded. Hüpoteegi enda tekkimist reguleerib asjaõigusseadus.

Finantsinspektsioon annab krediidiandjatele tegevusload ja teeb nende üle järelevalvet; pankade üle ka laiemalt. Finantsinspektsioon

Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist enne notarisse minekut.
Hüpoteek tekib kandega kinnistusraamatusse; selleks vajalik avaldus tõestatakse või kinnitatakse notariaalselt.
VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM ületab Eesti Panga avaldatud keskmist KKM-i rohkem kui kolm korda.
Laen tuleb allkirjastada alles siis, kui oled saanud tüüpvormis teabelehe ja jõudnud selle läbi lugeda.

Sinu õigused laenuvõtjana

Saada enne lepingut teabeleht laenu kogukulu ja KKM-iga
Küsida notarilt lepingu sisu selgitust enne allkirja
Tagastada laen ennetähtaegselt lepingus kirjas tingimustel
Esitada kaebus laenuandjale ja vajadusel tarbijavaidluste komisjonile

Ametlikud allikad

Uuendatud oktoobris 2026

Kuidas pandilaenu reeglid on muutunud?

Kolm muutust, mis seletavad, miks kodu panti panemine on täna rohkem reguleeritud kui kümme aastat tagasi.

2010. aastad

2011SeadusVastutustundliku laenamise põhimõte jõuab võlaõigusseadusesse.
2015HindEesti Pank seab pankade eluasemelaenudele piirid: laenu ja tagatise suhe, makse ja sissetuleku suhe ning tähtaeg.
2016SeadusElamukinnisvaraga seotud tarbijakrediidi EL-i reeglid võetakse üle VÕS-i; krediidiandjad vajavad tegevusluba.

2020. aastad

2022HindEuribor tõuseb järsult ja ujuva intressiga pandilaenude kuumaksed kasvavad.
2026TurgTagatiseta laenud ulatuvad kataloogis 25 000 €-ni, mis katab paljud remondi ja ostu vajadused ilma pandita.

Sündmusi perioodi kohta

2010. aastad3
2020. aastad2

Riba pikkus näitab, mitu ülaltoodud sündmust periood sisaldab.

Toimetuse märkus

Mida pandilaenu pakkumistes tähele paneme

„Ilma palgatõendita“ ei tähenda ilma kontrollita: Pakkuja võib loobuda palgatõendist, aga tulu vaatab ta ikkagi pangaväljavõttest. Kui keegi ei küsi midagi, tasub küsida, miks.
Kiire raha kodu vastu: Kui pandilaenu lubatakse päevaga, on hindamine ja notar kas juba tehtud või jäetakse sulle vähe aega lepingut lugeda. Võta see aeg.
Hüpoteegi summa on suurem kui laen: Hüpoteek seatakse sageli laenusummast suuremana, et katta intressid ja kulud. See on tavapärane, aga uuri, kui palju suurem.

Uuendatud oktoobris 2026

Pank ütles ei? Mis edasi

Keeldumine pandilaenule on sageli märk, mitte takistus. Enne eralaenuandja poole pöördumist vaata, mida pank sinu taotluses nägi.

Sissetulek
Kõikuv tulu ei kata kuumakset nõrgematel kuudel.
Taotle väiksemat summat või kogu pikem tuluajalugu.
3–6 kuud
Tagatis
Hindamisakti väärtus jäi madalamaks kui ootasid.
Vähenda summat või lisa omaosalust.
kohe
Maksehäire
Registris on kehtiv maksehäire.
Tasu võlg; kanne märgitakse lõpetatuks ja selle mõju otsustab laenuandja.
1–3 kuud
Laenukoormus
Liisingud ja järelmaksud võtavad suure osa tulust.
Maksa väiksemad kohustused enne uut taotlust ära.
3–6 kuud

Taastumise ajakava

Kohe
Küsi pangalt keeldumise põhjust ja vaata oma registriandmeid.
Tead, mida parandada.
1–3 kuud
Tasu lahtised võlad, ära esita uusi taotlusi.
Registriandmed on ajakohased.
6 kuud
Kogu stabiilne tuluajalugu ja vähenda koormust.
Pangal on rohkem, millele toetuda.
12 kuud
Taotle uuesti realistliku summaga või vali tagatiseta laen.
Otsus põhineb paremal pildil.

Kust abi küsida

Küsi tagatiseta võrdlusridu e-postiga

Kirjuta summa ja eesmärk. Haldaja võib vastata e-postiga ja saata tagatiseta pakkumiste read, mis sinu summat katavad. Pandilaenu me ei vahenda.

1Summa ja tähtaeg
2Kontakt
3Saada

Enne kui kodu panti paned

Kui summa mahub tagatiseta laenu, jääb kinnistusraamat puhtaks. Kui ei mahu, mine panka teabelehtede ja võrdlusega.

Summa võrreldes tagatiseta ülempiiriga
KKM koos notari ja hindamise kuluga
Kuumakse sinu nõrgimal kuul

suurim summa ilma pandita: 25 000 €
pakkujat kõrvuti: 9

Kulunäide: 7000 €, 12 kuud — tagasi kokku 7943,01 €

Ava võrdlustabel

Tasuta ja ilma kohustuseta. Laenuotsuse teeb laenuandja.

Küsimused laenu kohta kinnisvara tagatisel

Lühikesed vastused levinud küsimustele. Täpsed tingimused on laenuandja teabelehel ja lepingus.

KõikVõrdlusKuluTaotlus

Kas laen kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita on võimalik?

Jah, aga sissetulekut hinnatakse ikkagi. Palgatõendi asemel vaatab laenuandja pangakonto väljavõtet või Maksu- ja Tolliameti andmeid sinu nõusolekul. Platvormitöö või FIE tulu korral küsitakse sageli pikemat perioodi.

Kas laenu kinnisvara tagatisel saab maksehäirega?

Mõni eralaenuandja annab, pangad tavaliselt mitte. Hind on siis kõrge ja makseraskuse korral on mängus kodu. Enne taotlust tasu võimalusel võlg: kanne märgitakse lõpetatuks, aga selle mõju otsustab laenuandja.

Mis kulud lisanduvad pandilaenule peale intressi?

Notari tasu ja riigilõiv hüpoteegi seadmise eest, hindamisakt, sageli kinnisvara kindlustus ning lepingutasu. Hiljem lisandub hüpoteegi kustutamise kulu.

Kas hüpoteeklaen on odavam kui tagatiseta laen?

Pankade puhul tavaliselt jah, eralaenuandjate puhul mitte alati. Võrdle KKM-i ja kogusummat koos notarikuluga. Väikese summa korral, näiteks 7000 €, võib tagatiseta laen kokku tulla odavam, sest pandi lisakulud jäävad ära.

Miks Makerlabi kataloogis pole kinnisvara tagatisel laene?

Kataloog koondab veebis taotletavaid tagatiseta laene, mille tingimused on avalikud. Pandilaenu tingimused sõltuvad kinnisvarast ja selguvad alles pärast hindamist, seega küsi neid otse pangalt.

Vastused on üldised. Kahtluse korral küsi laenuandjalt, notarilt või vaata minuraha.ee juhendeid.

Laen kinnisvara tagatisel

Tagatiseta alternatiivid kataloogist

Ferratum

Bondora

ESTO

Pandiga laenu me ei vahenda

Mida kinnisvara pant annab ja mida see võtab?

Kellele pant sobib, kellel mitte?

Mida võidad

Millega riskid

Mis on laen kinnisvara tagatisel?

Mida hüpoteek teeb

Mida hüpoteek ei tee

Kellele pandiga laen sobib?

Korteriomanik, püsipalk

Kuller või vabakutseline

Maksehäirega omanik

Ettevõtja

Kontrollnimekiri enne pandilaenu taotlemist

Kas summa mahub tagatiseta laenu?

Vaata kinnistusraamatu väljavõtet

Telli hindamisakt

Võrdle KKM-i ja kogusummat

Notar: laenu- ja pandileping

Mida laenuandja pandilaenu puhul nõuab?

Kuidas krediidiajalugu pandilaenu hinda mõjutab?

Vaata oma registriandmeid

Tasu lahtised võlad

Ära esita taotlusi järjest

Kogu tõendid tulu kohta

Mis pandilaenu otsust mõjutab

Illustreeriv skaala

Mida teha ja kui kaua see võtab

Kui palju maksab tagatiseta alternatiiv kuus?

Mis maksab 7000 € 12 kuuks?

Enne kui kalkulaatori numbreid usaldad

Millest pandilaenu hind koosneb?

Mida tagatiseta kataloog pakub?

Tagatiseta intressid praegu

Tagatiseta alternatiivid ühes tabelis

Kas pandilaen on sinu jaoks mõistlik?

Millised reeglid pandilaenule kehtivad?

Sinu õigused laenuvõtjana

Kuidas pandilaenu reeglid on muutunud?

2010. aastad

2020. aastad

Mida pandilaenu pakkumistes tähele paneme

Pank ütles ei? Mis edasi

Sissetulek

Tagatis

Maksehäire

Laenukoormus

Taastumise ajakava

Küsi tagatiseta võrdlusridu e-postiga

Enne kui kodu panti paned

Küsimused laenu kohta kinnisvara tagatisel